王勤

内容提要：新加坡的医疗保障制度主要包括保健储蓄、健保双全和保健基金三大计划。这一医疗保障制度较为适合该国的国情，体现了公平与效率的原则，形成了多元化和较合理的医疗筹资机制，注重了政府与市场在医疗保障资源配置中的不同作用。新加坡医疗保障制度的模式，为我国新一轮的医疗保障制度改革提供了可资借鉴的经验。

    关键词：新加坡；医疗保障制度；借鉴

一、新加坡医疗保障制度的概况

新加坡实行的医疗保障制度，主要是在政府的主导下，实行保健储蓄（Medisave）、健保双全（Medishield）和保健基金（MedisFund）的“3M”计划，政府提供一定的医疗津贴，以确保本国国民均能享有良好的医疗保健服务。

   1、保健储蓄计划 

它是新加坡中央公积金制度中主要的医疗保障计划。1984年4月，公积金局推出保健储蓄计划，并因此设立了会员的保健储蓄帐户。该计划允许会员动用公积金的保健储蓄帐户的存款，支付会员个人或直系家庭成员的医疗费用。在新加坡个人公积金帐户中分为普通帐户、保健储蓄帐户和特别帐户。其中，普通帐户可提供购房、各类特准投资、支付高等教育费以及为父母填补退休帐户，保健储蓄帐户供支付医疗费用，特别帐户为退休养老。在保健储蓄计划下，公积金会员每月须把部分的公积金存进保健储蓄帐户。年龄在35岁以下的会员，每月拨至保健储蓄帐户的公积金等于其月薪的6％；年龄在35－44岁和45岁以上者，这一比例分别提高至7％和8％。55岁以下的会员，保健储蓄存款顶限是2万新元，超出这一顶限的存款将存入其公积金普通帐户内。年满55岁的会员可提取公积金存款，但必须保留1. 5万新元在保健储蓄帐户内。1992年，还推出自雇人员保健储蓄计划，它规定凡年收入在2400新元的自雇人员须缴纳其净收入中的固定比例的款项作为保健储蓄。保健储蓄用于支付公积金会员及其直系家属在当地的医疗费用，主要支付公立医院和获准私人医院的住院费和某些门诊费（如B型肝炎疫苗注射、洗肾治疗、放射治疗、化学治疗、艾滋病药物治疗、人工受孕以及首三个孩子的分娩费等）。使用保健储蓄支付住院开销的顶限是每天住院治疗费300新元，各种不同手术费的顶限为150－500新元。据统计，每年有超过22万名会员动用其保健储蓄帐户的存款支付医疗费。

2、“健保双全”计划

1990年7月公积金局实施了健保双全计划，这是一项重病医疗保险计划。它允许会员以公积金保健储蓄帐户的存款投保，确保会员有能力支付重病治疗和长期住院的费用。除会员不参与此项医疗保险，每年将从保健储蓄帐户的存款中自动扣除作为保费支出，大约有87％的公积金会员参加投保。这样，会员可以索取每年高达2万新元而终身不超过8万新元的医疗费。1994年7月，公积金局又推出增值健保双全计划（Medishield Plus）。它与健保双全计划相类似，只是参与者须缴付的保费和索赔额较高，可让其接受收费较高的医疗护理。健保双全计划可为会员支付每天高达120新元的医疗费，而增值健保双全计划可支付300－500新元的医疗费。到2006年7月，参与健保双全计划的人数高达275万人，占新加坡人口的76.5％，大约有9成的工作人士投保健保双全或动用保健储蓄支付医疗保险；参与健保双全计划的保险公司有5家，医疗保险险种有8个。

2005年7月起，新加坡政府对健保双全计划进行了改革，调高医疗保险的保费，提高保险赔偿额，减轻病人的医疗费负担，实现病人医疗费的自付额从60％降至40％。一年后，该项改革初见成效。那些住在普通病房病人索取的医疗赔偿额大幅提高，在医疗费中医疗赔偿额所占比率从48％提高到59％，同时，健保双全计划四年来首次实现了转亏为盈。近期，政府拟订在2007年再次对健保双全计划进行改革，计划将那些需支付大笔医药费的投保病人能得到更高的医疗赔偿额，使得投保病人的医疗费自付额从目前的40％降至20％。

3、保健基金

保健基金是政府为贫穷的国民所设立的一项医疗基金，它是在保健储蓄和保健保双全均无法提供保障的情况下的最后一道“安全网”。目前，该保健基金约8亿新元。它的投资所得每年分派给公立医院，专门协助他们支付在公立医院的医疗费用。需要此项医疗援助的患者可以通过其接受治疗的医院的医务社会工作者提出申请，有关医院的保健基金委员会将根据现有的援助准则和申请者的经济状况来决定援助的款额，住在A、B1和B2＋级病房的病人不得享有该项援助。[1] 2001年，共有15.68万人申请到保健基金的援助，其中99％的申请者从中受惠。

此外，新加坡政府还向公立医院提供医疗津贴。这种医疗津贴大致分为两类：一是基本的门诊费用。由政府综合诊所提供，每名患者平均获得50％的医药津贴，18岁以下和65岁以上患者还可享有医药费的半价折扣。患者若由政府综合诊所推荐到专科诊所求医，同样也能享有政府津贴；二是住院费用。政府对公立医院按病房等级提供医疗津贴，病房等级越低，医疗津贴越高。除A级病房不享有任何津贴外，政府向B1级、B2＋级、B2级和C级病房（后两级病房占公立医院病房的70％）分别给予20％、50％、65％和80％的医疗津贴。

二、新加坡医疗保障制度的特点

    新加坡的医疗保障制度，曾被一些国际机构和学者誉为“公私兼顾和公平有效”的医疗保障制度。综观这一医疗保障制度，主要有如下几个特点：

1、适合本国国情

20世纪80年代初起，随着经济迅速发展、人均收入提高和人口老龄化加速，新加坡从实际出发，在中央公积金制度的基础上，逐步建立和发展适合本国国情的社会医疗保障体系。政府认为，新加坡医疗保障制度要确立国民必须对自己的健康负起责任的意识，而不是让国家和社会无条件地承担医疗福利费用。另一方面，政府必须考虑到国民承担医疗费用的能力。为此，新加坡政府实施了保健储蓄、健保双全、保健基金三大计划，形成由个人、社会、政府共同承担医疗费用的模式。保健储蓄计划是个人每月储蓄为自己和家庭的医疗需求做好准备，健保双全计划是通过保险方式让个人与社会共同分担重病医疗的风险，保健基金计划则由政府设立而专门为贫穷和需要帮助的人提供医疗费用。通过这三重医疗保障安全网，确保了为国民提供基本的医疗保障。

2、体现了公平与效率的原则

新加坡通过实施保健储蓄、健保双全和保健基金三项医疗付费方式，不论公务员或私人企业雇员，都将有能力负担自己和家庭的医疗保健费用，从而得到基本的医疗保障。实行个人医疗储蓄帐户、社会医疗保险和政府医疗津贴相结合的办法，采取统一筹资比例，统一支付标准，统一医疗服务项目，根据不同年龄段发病率不同，确定不同的个人医疗保健储蓄帐户划入比例，保证了社会公平。同时，划入个人医疗保健储蓄帐户的资金是以职工的薪金为基数，使得医疗保健储蓄与个人工作和收入紧密相联，促使职工努力工作取得更高的报酬，积累更多的医疗保健储蓄，从而得到更优越的医疗待遇，又体现了效率。

3、形成了多元化和较合理的筹资机制

目前，各国医疗融资大致有政府税收、社会保险、医疗储蓄、自愿性的私人医疗保险等四大途径。许多西方发达国家主要依赖政府税收资助医疗保障费用，加大了政府财政负担，造成对医疗保健资源的滥用。新加坡吸取西方国家医疗保障制度的经验与教训，创立了个人保健储蓄、社会医疗保险和政府医疗津贴的医疗融资途径，由个人、社会和政府共同分担医疗保障费用。这一融资模式，不仅扩大了医疗融资的财源，而且大大提高了医疗保障资金的效率。另一方面，它有利于建立医患双方的制约机制，改善医疗服务质量和工作效率，遏制浪费。

4、注重政府与市场在医疗保障资源配置中的不同作用

新加坡政府认为，在医疗保障作用的分配中，政府必须保证为国民提供基本的医疗保障。同时，必须在一定程度上引入市场竞争机制，让私人机构加入医疗保障体系。政府一方面开设公立医院、政府综合诊所，提供具有政府津贴的基本医疗服务，但同时允许开设私人医院和诊所，让患者有医疗的选择权。新加坡政府确定医生数量，限定60％的医生提供基本医疗保健服务而其余为专科医疗服务，规定医院病床数目，管制医院的收费和病人分担医疗费用的水平。另一方面，政府允许医院设立不同等级的病床，让患者可以按自己的经济能力与需求，选择病房的等级。

三、新加坡经验对我国的借鉴

我国原有的医疗保障制度，是上世纪50年代初按照计划经济体制的要求建立起来的。20世纪90年代中，我国医疗保障制度的改革开始起步。新的医疗保障制度主要是实行社会医疗统筹与个人医疗帐户相结合的办法，其中就借鉴新加坡的一些成功经验。但是，由于改革目标不明确，改革主体缺位，改革措施不配套，我国医疗卫生制度的改革并不成功。目前，我国医疗保障的覆盖面窄，医疗保障体系仍不健全，城镇人口的44.8％和农村人口的79.1％的没有任何医疗保障，大部分人口靠自费就医。现有的城镇职工医疗保障制度和农村新型合作医疗制度，保障水平低，远远不能满足参保人医疗需求。卫生资源总体不足，资源配置不合理，公立医院拥有的医疗资源仍占到全国医疗资源的90％以上，缺乏合理的医疗经费筹资机制和稳定的医疗费用来源。医疗卫生服务体系不适应群众健康需求，看病难、看病贵问题仍十分突出。

目前，我国正在酝酿着新一轮的医疗卫生体制改革。基于我国社会经济发展水平和社会结构，新加坡的三重医疗保障制度和多元医疗筹资模式有许多可取之处。我国要建立新型的医疗保障制度，应从现有生产力水平、人口众多且老龄化速度加快的基本国情出发，考虑不同地区、不同部门和不同阶层的差异，切实规划和实施适合国情的医疗保障制度，确立基本医疗保障制度的适度目标，着眼于实现人人享有基本卫生保健服务的目标，着力解决群众看病难和看病贵的问题。在任何情况下，基本医疗服务和公共卫生服务都属于公共服务产品。必须坚持公共医疗卫生的公益性质，深化医疗卫生体制改革，强化政府责任，严格监督管理，建立覆盖城乡居民的基本卫生保障制度，提供安全、有效、方便、廉价的公共卫生和基本医疗服务。新型医疗保障制度要确立国民必须对自己的健康负起责任的意识，而政府必须考虑到国民承担医疗费用的能力，逐步形成由个人、社会、政府共同承担医疗费用的模式。在医疗卫生体制改革中，必须适当引入市场机制，促进医疗卫生资源的合理配置。实行医疗机构费用公开化，降低医疗费用成本。努力缩小城乡之间、地区之间、不同收入群众之间医疗卫生服务差距，加快医疗机构的配套改革，不断完善有利于人民群众及时就医、安全用药、合理负担的医疗卫生制度体系，不断提高医疗卫生服务的水平和质量。此外，应借鉴新加坡经验，逐步将现有养老金、住房公积金、医疗帐户纳入统一的社会保障体系中，以便统筹管理和提高资金效率。（《经济管理》2007年第11期）

参考文献:

[1]林慧慧. 健保双全改革病人得利[N].新加坡 联合早报，2006-8-20(25).

[2]Sandhu,K.S.and Wheatley,P.(ed.).The Management of Success:Moulding of Modern

 Singapore[M] .Singapore:ISEAS，1987.

[3]Winston T.H.Koh and Roberto S.Mariano(ed.).The Economic Prospects of Singapore[M].

Singapore:Pearson Education Southeast Asia Pte Ltd，2006.

[4]王勤著.新加坡经济发展研究[M].厦门：厦门大学出版社，1995年.

[5]乌日图.医疗保障制度国际比较[M].北京：化学工业出版社，2003年.

[6]卢祖洵.社会医疗保险学[M].北京：人民卫生出版，2003年.

Singapore’s Medical Insurance System of and Its References to China

WANG Qin

(Center for Southeast Asian Studies of Xiamen University，Xiamen ,361005，China)

Abstract: The Medical Insurance System proposed by Singapore obtains great attainments, and makes Singapore one of the countries all over the world which set up the most perfect Medical Insurance System. The Medical Insurance System of Singapore contains Medisave, Medishield and MediFund. This system well fulfills the demand of the national conditions, embodies the principles of equity and efficiency, establishes the diversified and reasonable financing mechanism for health care, and stresses the different functions of government and market in the resource allocation of medical insurance. Accordingly, the Medical Insurance system of Singapore offers many valuable references for a new round of China’s Medical Insurance System reform.

Key words: Singapore；Medical Insurance System；References